银行数字货币是指由银行发行的基于区块链等技术的数字化货币。与传统的纸币和硬币不同，银行数字货币是以电子数据的形式存储和传输的，具有去中心化、匿名性、可追溯等特点。银行数字货币的作用主要体现在以下几个方面。

银行数字货币可以提高支付效率和便利性。传统的支付方式需要通过银行转账或者第三方支付平台进行，流程繁琐、耗时长。而银行数字货币可以直接在区块链上进行交易，无需中间环节，交易速度快、效率高。这对于消费者来说，可以更加方便快捷地完成支付和结算。

银行数字货币可以降低支付成本和风险。传统的支付方式需要通过银行转账或者第三方支付平台进行，手续费较高。而银行数字货币可以直接在区块链上进行交易，无需中间环节，可以大大降低支付成本。同时，银行数字货币的交易记录保存在区块链上，可以实现交易的透明化和可追溯性，降低了支付风险。

再次，银行数字货币可以促进金融创新和发展。银行数字货币是金融科技的重要组成部分，可以为金融机构提供更多的创新空间和业务机会。例如，银行可以通过发行数字货币来吸引更多的客户和资金，提高市场份额和竞争力。同时，银行数字货币还可以为金融行业提供更多的数据分析和风险管理手段，提高金融服务的质量和效率。

需要注意的是，虽然银行数字货币具有很多优势和特点，但也存在一定的风险和挑战。例如，数字货币市场的波动性较大，投资者需要具备一定的金融知识和经验才能够进行有效的投资和风险控制。同时，银行也需要加强对数字货币的支持和管理，保障客户资金安全。

银行数字货币是一种非常有前途和潜力的支付方式，可以提高支付效率和便利性、降低支付成本和风险、促进金融创新和发展等。投资者需要根据自身的情况和需求来选择是否使用银行数字货币进行支付和结算，并遵守相关的法律法规和规定，以保障自身的合法权益。同时，政府和企业也需要加强对银行数字货币的支持和管理，提高客户的购物体验和满意度。